Loan Renovasi Maybank vs CIMB vs RHB (2026)
Bandingkan pinjaman renovasi bank Malaysia 2026 — kadar, jumlah maksimum, tenor, dokumen. Data dari pegawai kredit yang aktif process.
Sebahagian besar projek renovasi di Malaysia dibiayai dengan loan. Tapi pilih jenis loan yang salah boleh jadi anda bayar 5x kos interest sepatutnya. Artikel ni adalah perbandingan jujur 6 bank utama untuk renovasi rumah, dengan data dari pegawai kredit yang aktif tangani aplikasi setiap hari.
Dua jenis utama
1. Personal loan renovasi — Tak guna rumah sebagai collateral. Cepat approve. Kadar lebih tinggi. Maksimum biasanya RM 250k. Tenor maksimum 7–10 tahun.
2. Term loan against property (refinancing/top-up) — Guna rumah sebagai collateral. Slow approval (1–2 bulan kalau tukar bank). Kadar jauh lebih rendah. Maksimum sehingga 90% LTV. Tenor sehingga 35 tahun atau umur 70.
Kalau renovasi anda < RM 80k dan anda nak siapkan dalam 3 bulan: personal loan. Kalau > RM 100k atau anda boleh tunggu 1–2 bulan: term loan, lebih murah dari segi total interest paid.
Index kadar — Q2 2026
Personal loan renovasi
| Bank | Flat rate | Effective rate | Max amount | Tenor max |
|---|---|---|---|---|
| Maybank Personal Loan-i | 5.50% | 9.85% | RM 250k | 8 thn |
| CIMB Cash Plus Personal | 5.85% | 10.45% | RM 100k | 7 thn |
| RHB Easy Cash | 6.20% | 11.10% | RM 150k | 7 thn |
| BSN MyRumahKu (renovasi) | 4.85% | 8.65% | RM 100k | 10 thn |
| AmBank AmMoneyLine | 6.50% | 11.65% | RM 150k | 7 thn |
| Bank Rakyat Personal-i | 5.10% | 9.15% | RM 200k | 10 thn |
Verdict personal loan: BSN paling murah kalau anda layak (kena civil servant atau gaji ke akaun BSN). Untuk umum, Bank Rakyat / Maybank value paling baik.
Term loan against property (refinancing)
| Bank | First 5 yrs | Subsequent | Max LTV |
|---|---|---|---|
| Maybank HouzKEY-i | 4.35% | SBR + 0.85% | 90% |
| CIMB Home Financing-i | 4.40% | SBR + 0.90% | 90% |
| RHB Equity Home Loan | 4.30% | SBR + 0.80% | 85% |
| Hong Leong Home Plus | 4.45% | SBR + 0.95% | 85% |
SBR (Standardised Base Rate) sekitar 3.00% pada Mei 2026, jadi effective rate after promo period dalam 3.80%–3.95%.
Verdict term loan: RHB paling murah untuk lifecycle, tapi proses paling lambat. Maybank paling balanced antara kadar dan kelajuan.
Total interest comparison — pinjam RM 100k
Mari kira total bayaran kalau anda pinjam RM 100,000 untuk renovasi:
| Pilihan | Tenor | Monthly | Total interest |
|---|---|---|---|
| Personal loan @ 5.50% flat × 7 yr | 7 thn | RM 1,648 | RM 38,433 |
| Personal loan @ 4.85% flat × 7 yr | 7 thn | RM 1,592 | RM 33,696 |
| Term loan @ 4.40% reducing × 10 yr | 10 thn | RM 1,032 | RM 23,840 |
| Term loan @ 4.40% reducing × 20 yr | 20 thn | RM 627 | RM 50,477 |
Term loan 10 tahun adalah sweet spot — bayaran bulanan reasonable, total interest paling rendah. Tenor panjang (20 tahun) nampak murah bulanan tapi total interest dah double.
Dokumen yang bank betul-betul minta
Kebanyakan list “dokumen diperlukan” dari website bank tu adalah generic. Apa yang loan officer sebenarnya akan minta untuk approval:
- 3 bulan slip gaji terkini (atau 6 bulan kalau commission-based).
- 3 bulan penyata bank (akaun yang gaji masuk).
- EA Form / EPF statement (untuk verify income consistency).
- Quote contractor — line by line, di atas letterhead, dengan SSM contractor. Bank nampak quote satu paragraph “renovasi rumah RM 100k” tu adalah red flag.
- Geran rumah / S&P (untuk term loan).
- CCRIS — bank check sendiri tapi kalau anda banyak hutang lain (>60% DSR) terus reject.
Trap loan renovasi
- Personal loan “rebate”. Selalu marketing cakap “lump sum 5% rebate”. Itu rebate dari profit rate, bukan dari principal. Jimat kira-kira RM 2k–4k untuk loan RM 100k. Tak game-changer.
- Lock-in penalty. Term loan biasanya ada 3–5 tahun lock-in. Settle awal kena bayar penalty 2–3% baki. Kalau anda plan jual rumah dalam 3 tahun, term loan tak make sense.
- Insurance MRTA/MLTA dipaksa. Bank kerap bundling. MRTA adalah valid (proteksi waris), tapi premium boleh negotiate atau opt out kalau anda ada insurance lain.
- Disbursement schedule. Bank tak terus bayar penuh ke contractor. Selalunya 30% on signing, 30% mid-progress, 40% completion. Pastikan contractor anda tahu dan setuju.
Apa nak buat sekarang
- Check CCRIS sendiri dulu di www.ccris.bnm.gov.my. Kalau ada late payment 6 bulan terakhir, settle dulu sebelum apply.
- Get pre-approval dari 2 bank berbeza. Tak commit lagi, cuma tahu eligibility anda.
- Bandingkan effective rate, bukan flat rate. Bank suka quote flat rate sebab nampak kecil. Effective rate (atau APR) yang sebenar.
- Dapatkan contractor quote dulu sebelum apply. Tanpa quote contractor SSM-registered, loan renovasi tak akan approve.
FAQ